Artikel Bauspardarlehen

Ein Bauspardarlehen zählt zu den klassischen Varianten im Bereich von Baufinanzierungen. Damit ein Bauspardarlehen vergeben wird, muss eine bestimmte Summe im Rahmen eines Bausparvertrages angespart worden sein und die Höhe des Darlehens ist die Differenz zwischen der vereinbarten Bausparsumme und dem angesparten Guthaben. Im Regelfall beträgt das Verhältnis zwischen angespartem Kapital und Bauspardarlehen dabei 50 zu 50 oder 40 zu 60 Prozent.
Der Vorteil einer Finanzierung durch ein Bauspardarlehen liegt darin, dass der meist günstige Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird. Daneben fallen die Bearbeitungsgebühren in der Regel deutlich niedriger aus als beispielsweise bei einem Annuitätendarlehen. Häufig kommen Bauspardarlehen, neben der Verwendung zum Kauf oder Bau einer Immobilie, auch als Zwischenfinanzierungen oder als Alternativen zu Nachfinanzierungen zum Einsatz. Zwischenfinanzierungen werden benötigt, wenn beispielsweise Renovierungsarbeiten und Umbau-, Ausbau- oder Anbaumaßnahmen durchgeführt werden sollen, Nachfinanzierungen, wenn die ursprünglich aufgenommene Darlehenssumme nicht ausreicht. Nach Prüfung der entsprechenden Unterlagen und nachdem die Mindestsparsumme erreicht ist, wird das Bauspardarlehen zugeteilt, wobei ein Bauspardarlehen nachrangig im Grundbuch gesichert werden kann. Die Rückzahlung des Bauspardarlehens, die sich aus einem meist monatlichen Tilgungsbetrag und Darlehenszinsen zusammensetzt, wird in aller Regel für einen wesentlich kürzeren Zeitraum vereinbart als dies bei beispielsweise einem Hypothekendarlehen der Fall ist. Meist bewegt sich der Zeitraum für die vereinbarte Laufzeit des Darlehens zwischen sieben und zwölf Jahren, wobei durchaus individuelle Vereinbarungen möglich sind.
Aufgrund der kürzeren Laufzeit eignet sich eine Vollfinanzierung durch ein Bauspardarlehen jedoch nur bedingt, da die monatlichen Raten entsprechend hoch ausfallen würden. Allerdings muss der Finanzierungsnehmer nicht zwangsläufig nur einen großen Bausparvertrag, sondern kann auch zwei kleinere Bausparverträge mit unterschiedlichen Tarifen bezüglich der Höhe und der Laufzeit abschließen. Dies hat den Vorteil, dass der eine Bausparvertrag schneller zugeteilt und die dann zwar etwas geringere Bausparsumme schneller genutzt, während der andere Bausparvertrag weiterhin bespart werden kann.